파이어족? 조기 은퇴에 대한 이야기!

안녕하세요, 에브리입니다.

오늘은

월급에 의존하지 않는 삶을 위한 현실 가이드?!

가 궁금했습니다 ㅎㅎ

 

 

그렇게 다양한 정보를 찾아보던 중에 알게 된

최근 몇 년간 많은 사람들의 관심을 끈 '파이어족'.

 

파이어족이란?

파이어(FIRE: Financial Independence, Retire Early)족은

경제적 자립(Financial Independence)과

조기 은퇴(Retire Early)를 추구하는 사람들을 일컫는 신조어

 

젊은 나이에 은퇴하여 경제적 제약 없이 자유로운 삶을 누리는 것을 목표로 한다는데요,

단순히 조기 은퇴를 목표로 하는 것이 아니라,

경제적 독립을 통해 더 많은 선택의 자유를 누리고 원하는 삶을 살 수 있는 기반을 마련하고자 하는게

이들이 진짜 추구하는 삶이라고 합니다.

 

 

모두에게 꿈같은 이야기 아닐까요?

파이어족에 대해 현실적인 관점이 궁금했습니다.

진짜 가능한 걸까요?

 

 

파이어족 얼마나 모아야 할까?

가장 널리 알려진 기준은 미국  트리니티 대학 연구에서 나온 개념이라고 하는,

'4% 룰'이라는게 있다고 하는데요!

매년 보유 자산의 4%를 꺼내 써도 자산이 30년 이상 유지된다는 가정에서 출발한다고 합니다.

 

예를 들어, 매년 3000만원을 지출한다고 하면,

3,000만원이 보유 자산의 4%여야 하므로,

보유 자산은 3,000만원 ÷ 0.04 = 7억 5천만원이어야 합니다.

 

또는 최소 25배에서 30배의 연간 생활비를 자산으로 갖추는 계산법도 있습니다.

연간 생활비가 3600만원이라면, 9억 ~ 10억 8천 가량의 자산이 있어야겠네요.

 

보유 자산이 적다면, 생활비를 줄여야하고,

생활비가 적을수록 필요한 자산이 줄어드니 파이어의 시점도 앞당겨지겠네요.

 

 

파이어족의 유형

1. Fat FIRE : 고소득자들이 현재의 소비 수준을 유지하면서 은퇴를 준비하는 유형. 큰 자산이 필요

2. Lean FIRE : 극단적인 절약을 통해 빠르게 은퇴를 추구하는 유형. 생활비가 매우 적음

3. Barista FIRE : 자산으로 일부 지출을 커버하면서 파트타임 일을 병행하는 현실형 파이어족

4. Coast FIRE : 현재는 자산을 모아두고, 이후 자산의 복리 성장에 의존해 장기적으로 파이어를 달성하는 방식

 

이 중에서는 아무래도 완전히 일을 끊기보다는

'내가 좋아하는 일을 자유롭게 선택할 수 있는 상태'로 3,4번이 현실적이라고 느껴지네요 ㅎㅎ

 

 

파이어족의 자산 관리

파이어족은 자산을 체계적으로 관리하고 증가시키는 것을 목표로 할 수 밖에 없겠죠?

주식과 부동산, 채권, 현금 및 유동성 자산을 통해 자산 구조를 탄탄하게 유지해야,

경제적 자립이 가능해질 수 있다보니, 재테크 전략을 가지고 있어야 겠네요.

하지만, 결국 똑똑한 소비 계획이 중요한 것 같습니다!

 

 

파이어족의 장단점

파이어족의 장단점도 한 번 파악해볼까요?

 

장점

• 젊은 나이에 경제적 자유를 누릴 수 있습니다
• 시간과 장소에 구매받지 않고 자유로운 삶을 살 수 있습니다
• 자신이 원하는 일에 집중하며 만족스러운 삶을 살 수 있다

단점

• 극단적인 절약과 투자가 필요하므로 현실적으로 달성하기 어려울 수 있습니다
• 예상치 못한 경제적 위기에 취약할 수 있습니다
• 사회적 관계가 단절될 수 있습니다

 

 

파이어족에 대한 비판적 시각

파이어족의 삶이 현실적으로 지속 가능하지 않다는 비판이 있습니다.

이는 충분히 이해가 가는 것이 경제적 독립을 이루었다 하더라도 투자  실패나 예상치 못한 지출 등으로 인해 계획이 무산될 수 있기 때문입니다.

또, 경제적 독립을 위해 강한 압박을 느낄 수 밖에 없고,

지나치게 절약하고 소비를 줄이는 생활은 사회적인 고립을 초래할 수 있게 되기 때문입니다.

 

 

 

그래서... 파이어족 현실적일까?

결국엔 가능할 수 있긴 합니다만,

고소득자에겐 충분히 현실적일 수 있고,

소득이 적더라도 장기적인 자금에 대한 계획과 실행력이 있다면 가능할 수 있으니,

사람마다 다르다가 현실적이냐고 묻는 질문에 답이 될 수 있겠네요.

 

 

 

저 또한 파이어족을 경제적 독립과 조기 은퇴라는 의미에서

현재의 제 상황보다는 조금 여유로운 삶을 누릴 수 있지 않을까..하는 마음에,

잠시 혹하긴 했으나, 

근본적으로 일을 하고 움직임을 통해,

삶의 목표와 즐거움을 누리는 인간인지라..

 

파이어족의 의미만 받아들여

소비와 지출을 계획적으로 하고,

투자 공부 또한 열심히 하려구요.

일을 통한 성취를 포기하기 어렵네요 ㅋㅋㅋ

 

여러분은 어떤가요?